用卡指南

苏州银行信用卡用卡指南

尊敬的客户:

感谢您选择苏州银行信用卡,我行将竭诚为您提供贴心优质的服务!

为方便您使用我行信用卡,特别为您呈上本用卡指南,如您在用卡过程中遇到问题,可关注“苏州银行信用卡”官方微信公众号寻求支持或致电我行24小时信用卡客服热线400-828-9188咨询。

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扫描以下二维码,即刻关注绑定我行信用卡微信,享受笔笔动账免费实时提醒,第一时间获取我行权益活动。

激活/设置密码/一键绑卡:

温馨提示:如您在办理信用卡申请时尚未与我行工作人员当面亲签,您可联系推广客户经理上门面签或者携带本人有效身份证件、信用卡(纯电子卡/虚拟卡除外)至我行任意营业网点进行面签激活。

点击查询我行营业网点:https://xwfx.suzhoubank.com/r/zk

温馨提示:为方便您信用卡后续使用,激活后建议同步设置您的查询密码及交易密码,绑定线上快捷支付。

实体卡客户:

(此处参考上图插入实体卡正面、背面示意图)

收到卡片时,请您核对信用卡卡面姓名拼音是否正确,请您立即在卡背面签名栏内用正楷签名。温馨提示:收到卡片时如信封有破损或已被打开,请立即致电我行信用卡客服热线400-828-9188。请勿向他人泄露您的姓名、手机号、卡片CVV、卡片有效期等关键信息,将其妥善保管。

微信公众号激活:关注“苏州银行信用卡”微信公众号,通过底部菜单“找营业大厅-服务大厅-我要激活”,按步骤进行激活,同时设置您的查询密码和交易密码、一键绑定快捷支付。激活后,可再点击“我的账单”进行动账提醒签约。

手机银行激活:下载“苏州银行”手机银行APP完成注册登录,通过“首页-信用卡-卡片激活-实体卡激活”,按步骤进行激活,同时设置您的查询密码和交易密码、一键绑定快捷支付。

客服激活:使用您在申请时预留的手机号拨打信用卡客服热线400-828-9188,按照语音提示激活您的卡片,同时设置您的查询密码和交易密码。登录“苏州银行”手机银行APP,搜索“一键绑卡”绑定快捷支付。

营业网点激活:携带本人有效身份证件及信用卡至我行任意网点智能柜台进行激活,激活后拨打400-828-9188设置您的查询密码和交易密码。登录“苏州银行”手机银行APP,搜索“一键绑卡”绑定快捷支付。

电子卡/虚拟卡客户:

微信公众号激活:关注“苏州银行信用卡”微信公众号,通过底部菜单“找营业大厅-服务大厅-我要激活”,按步骤进行激活,同时设置您的查询密码和交易密码、一键绑定快捷支付。

手机银行激活:下载“苏州银行”手机银行APP完成注册登录,通过“首页-信用卡-卡片激活-虚拟卡激活”,按步骤进行激活,同时设置您的查询密码和交易密码、一键绑定快捷支付。如您是手机银行注册用户且未绑过银行卡,则通过“首页-信用卡-全部-虚拟卡绑卡”,按步骤操作。

营业网点激活:携带本人有效身份证件至我行任意网点智能柜台进行激活,激活后拨打400-828-9188设置您的查询密码和交易密码。登录“苏州银行”手机银行APP,搜索“一键绑卡”绑定快捷支付。

查询卡号

(1)微信公众号:关注“苏州银行信用卡”微信公众号,通过底部菜单“找营业大厅-服务大厅-我的信用卡”,选择卡片后点击“卡号查询”进行查询。

(2)手机银行:登录“苏州银行”手机银行APP,通过“首页-信用卡-信用卡账户-我的信用卡”,选择卡片后进入卡片管理,点击”完整卡号“进行查询。

消费/分期:

消费

您可在贴有“银联”或“Visa”标识的特约商户进行消费或将我行信用卡绑定第三方支付(例如:支付宝、微信、云闪付、美团、京东、拼多多等)线上消费。

温馨提示:目前我行Visa御玺卡仅支持在境外带有Visa”组织标识的特约商户刷卡消费或通过海淘网站线上支付。

取现

1、您可在境内外我行各网点柜台、ATM、贴有“银联”或“Visa”标识的其他银行ATM提取现金或通过我行网上银行、手机银行转账提取现金。

2、我行为您提供小额预借现金服务。预借现金的额度根据您用卡情况设定,一般不超过您信用额度的50%,且不能超过卡片当前可用信用额度(信用额度-已使用额度)。预借现金无免息期。若您在我行信用卡预借现金额度内提取现金,将按交易金额的1%收取取现费,且自取现之日起按天计收万分之五的透支利息,折算为年化利率18.25%(按365天进行计算,年利率=日利率*365,受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素影响,实际年化利率与上述可能存在差异),按月计收复利。

3、根据相关规定,在境内外通过银联网络取现时,每卡每日取现累计金额不超过等值2000元人民币(在网点支取溢缴款除外)。

分期

1、分期定义

(1)账单分期:指主卡持卡人向我行申请将已出账单的账单余额平均分成若干期偿还,经核准后,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定利息的业务。

(2)灵活分期:指主卡持卡人向我行申请将已记账未出账单的一笔或多笔交易金额平均分成若干期偿还,经核准后,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定利息的业务。

2、分期渠道

(1)登录“苏州银行”手机银行APP-信用卡-我要分期。

(2)拨打我行信用卡客服热线400-828-9188申请。

(3)登录苏州银行个人网银-信用卡-分期付款。

(4)登录苏州银行信用卡微信公众号-查卡片信息-办分期。

(5)点击消费尾随短信链接办理分期。

(6)邀约客户可通过分期营销短信或客服办理分期。

3、分期注意事项

(1)分期起始金额:我行分期交易最低金额为500元,临时额度不可办理此分期业务。

(2)取消分期:持卡人成功办理分期后,不能对分期金额和期数进行更改。如想取消此交易,须在当日20点前办理。(目前取消渠道:致电客服4008289188或者登陆个人网银-信用卡-分期付款)

(3)提前还款:持卡人如对已经成功办理的账单分期/灵活分期申请提前还款,须一次性支付剩余未还本金,并且收取剩余未还本金的1%作为提前还款的手续费,已收取的分期利息不予退还。

4、分期收费标准

温馨提示:具体收费以您办理分期页面展示为准。

分期期数	每期利率	总利率	利息分期收取年化利率(单利计算)
3期	0.75%	2.25%	13.45%
6期	0.70%	4.20%	14.26%
9期	0.60%	5.40%	12.78%
12期	0.60%	7.20%	13.03%
18期	0.60%	10.80%	13.23%
24期	0.62%	14.88%	13.69%
36期	0.65%	23.40%	14.21%

查账/还款:

账单查询路径

电子邮件账单:我行将为您提供免费电子账单,发送至您在申请时填写的电子邮箱地址,您名下所有卡片(含主卡、附属卡)的交易和费用明细将在对账单上汇总列示。若您的电子邮箱地址需要变更,您可通过“苏州银行信用卡微信-找营业大厅-服务大厅-寄送修改”或者登录苏州银行手机银行”信用卡-全部-更改电子邮箱“进行修改。

苏州银行信用卡微信:您可通过“苏州银行信用卡微信-查卡片信息-查账单”进行查询。

苏州银行手机银行APP:登录“苏州银行”手机银行APP-信用卡-账单查询。

客服热线:您可拨打信用卡客服热线400-828-9188按提示进行查询。

账单内容释义

账单日:我行每月对持卡人在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。我行信用卡的账单日为每月的1号或15号,如需修改您的账单日请致电我行信用卡服务热线。温馨提示:一年限修改一次。

到期还款日/还款日期:本期账单您应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期,为账单日后的第18天,最长为49天。

本期账单金额:指您本期及上期累计未缴信用卡欠款,包括全部消费款项、预借现金金额以及循环信用利息、年费、预借现金手续费等其它应缴款项,如果“本期应缴款金额”为负数表示您账户内有溢缴款,本期帐单不需要还款。

最低还款额:如您在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难时,可按我行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。

还款

1、我行为您提供绑定自扣还款、手机银行、微信、我行自助终端、网点、银联云闪付等多种还款渠道,让您充分享受还款的便利快捷。您可自由选择“全额还款”或“最低还款额还款”。

2、其中,“全额还款”是指在规定的到期还款日前,还清本期账单上列示的“本期全部应还款额”。您选择全额还款时,消费款项可享受18-49天的免息期。“最低还款额还款”是指在规定的到期还款日前,还清本期账单上列示的“最低还款额”。若您按照对账单中列示的最低还款额还款,剩余未还部分属于正常信用余额,但不享受免息期。

具体支持还款渠道:

(1)绑定我行借记卡自扣还款:您可约定一个您本人在我行开立的借记卡账户作为您本行信用卡的约定还款账户,我行将自动在到期还款日次日从该账户中扣划相应的款项进行还款。若约定还款账户中余额不足支付本期应还款额,我行将采用有多少扣多少的方式进行扣款。您可在申请时选择绑定账户,也可后续通过“苏州银行”手机银行APP-信用卡-绑定自扣进行绑定还款。

(2)通过“苏州银行”手机银行APP-信用卡-立即还款。

(3)通过“微信支付-服务-信用卡还款”操作还款。温馨提示:微信信用卡还款服务可能收取手续费,以微信官方收费标准为准。

(4)您还可通过我行营业网点柜台、自助终端等进行还款。

四、收费标准:

(一)年费

卡片名称	年费标准	减免政策
苏州银行普卡	主卡80元/卡/年,附属卡40元/卡/年	首年免年费,刷满6笔或任意分期1笔免次年年费
苏州银行金卡	主卡100元/卡/年,附属卡50元/卡/年	首年免年费,刷满6笔或任意分期1笔免次年年费
苏州银行白金卡(精英版)	主卡580元/卡/年,附属卡290元/卡/年	首年免年费,刷满12笔或任意分期1笔免次年年费
苏州银行白金卡(尊享版)	主卡1800元/卡/年,附属卡900元/卡/年	首年年费刚性收取,15万信用卡积分可兑换次年主卡年费
苏州银行Visa御玺卡	卡片有效期内免年费
RUN卡	标准卡100元/卡/年,星型卡卡片有效期内免年费	首年免年费,刷满6笔或任意分期1笔免次年年费
苏州银行银联绿色低碳卡	卡片有效期内免年费	/

(二)工本费

苏州银行白金卡(精英版)工本费:200元/卡,白金卡(精英版)为特殊工艺制卡,该卡一经核发,无论激活与否,均收取工本费200元;到期续卡、中途换卡,将再次收取。

补发新卡工本费:20元/卡

(三)循环利息

日息万分之五,折算为年化利率18.25%(按365天进行计算,年利率=日利率*365,受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素影响,实际年化利率与上述可能存在差异),按月计收复利。

违约金

持卡人如未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付违约金。违约金为最低还款额未还部分的5%,最低5元/笔。

分期业务利息及手续费

不同期数利息标准不同,单期利率按照0%-1%收取(年化利率0%-23.8%,单利计算,受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异),利息按照分期付款总额的一定比例收取,可一次性收取或分期收取。提前还款手续费根据不同的产品在签订的协议中约定收取。(例:某客户选择对本金10,000元的账单分12期归还,分期利率为6%。则每期还款金额约为10,000*(1+6%)/12=883.33元,使用IRR计算的年化利率为10.90%。IRR=10.90%)

其他收费

取现手续费:境内取现,按交易金额的1%收取取现费,人民币取现每笔最低收取10元,最高收取200元;境外取现,按交易金额的1%收取取现费,每笔最低收取人民币15元。

查询手续费(境外):人民币4元/笔

挂失手续费:30元/卡

邮寄加急费:20元/份

补印/补寄对账单手续费:5元/份(自索取日起前三个月内免费)

签购单调阅:境内10元/笔,境外50元/笔

Visa卡境外服务手续费

外币兑换手续费:结算金额的1.5%

仲裁提交:250美元/笔

仲裁评审:250美元/笔

境外紧急挂失:35美元/卡

境外紧急查询:7.75美元/卡

境外国际组织柜台取现:1%/笔,最低2美元,最高100美元

境外紧急取现:95美元/卡

境外补发紧急替代卡手续费:175美元/卡

紧急现金支援手续费:80美元/笔(对于因客户原因申请成功而未使用,收取45美元/笔)

五、卡片管理:

常用名词

1、信用额度:指信用卡最高可以循环透支使用的限额,人民币和外币共享、主卡和附属卡共享、您名下的所有信用卡共享。

2、交易日:指持卡人实际用卡消费、还款、预借现金交易、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期。

3、银行记账日:指银行在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。

4、信用卡组织:目前,我国境内的信用卡组织为银联(Chinaunionpay),常见的境外信用卡组织主要有:VISA(维萨卡);MasterCard(万事达卡);AmericanExpress(美国运通卡);JCB(JapanCreditBureau),DinersClub(大莱卡)等。我行现发行卡片有银联卡和VISA卡。

到期续卡

目前我行信用卡卡片有效期为5年,过期即失效。为方便您使用,我行将在您的卡片到期前1个月主动为您寄发新卡。请您收到新卡后及时开卡,并将旧卡磁条、芯片均作销毁处理。若您在卡片到期时未能如期收到新卡,请您致电信用卡服务热线400-828-9188查询。

卡片遗失

若您的卡片不慎遗失或被盗,请立即致电我行信用卡服务热线挂失。经我行受理确认后,挂失即生效,以最大限度地保护您的利益。挂失时您也可向我行补办新卡。

卡片毁损

若您的卡片因毁损、断裂、磁条消磁、芯片不可读或签名有误等原因无法继续使用时,可致电我行信用卡服务热线申请补发新卡。请您在收到新卡后及时开卡。

密码修改/重置

若您需要修改您的查询密码或交易密码,您可登录“苏州银行”手机银行APP-信用卡-密码管理或拨打信用卡客服热线400-828-9188进行修改。若您遗忘密码需进行重置,则需要致电400-828-9188进行重置。

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