苏州银行：让金融服务离生活更近

近日，2015“第一财经金融价值榜（CFV）”评选结果揭晓，苏州银行一举赢得“最佳成长性城商行”，“最佳市场竞争力信用卡”两项殊荣。2015年苏州银行硕果丰收，先后获得了全国“小微企业双十佳金融产品”、全国“十佳互联网金融创新奖”、“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”、“银行间本币市场优秀交易成员”、“全国银行业理财信息登记工作进步奖”、江苏省“小微企业金融服务工作先进单位”、“苏州金融创新典范品牌”等众多奖项。截至2015年至11月末，苏州银行总资产达2271.55亿元，相当于翻牌时4.5个“苏州银行”，本外币存款余额达1292.39亿元，本外币贷款余额达857.29亿元。主要监管指标优良，发展态势良好，在英国《The Banker》杂志全球1000强银行排名中一路前行，位居第344位。

手机银行：“指尖金融”更加精彩

作为一家扎根本土的市民银行，苏州银行的发展战略是围绕苏州市民的衣食住行，将便捷金融服务融入市民生活细节。苏州银行手机APP推出两年，互联网金融服务日益完备，与市民生活契合度也越来越高，在业内率先取得多个“首次”，离苏州银行APP提出5A（Anyone，Anytime，Anywhere，Anyhow，Anything）级随身银行的目标也越来越近。

国内首家支持微信、QQ登录和微信支付的手机银行。随着微信在人们日常生活中的用途越来越多，尤其，微信支付越来越被广大年轻人接受和使用。苏州银行在对手机银行的升级改版中，除去增加了全新的设计、新颖的呈现方式，更是成为国内首家支持微信、QQ登录和微信支付的手机银行。客户可以使用微信或QQ注册登录苏州银行APP，通过微信支付使用国内大部分银行的银行卡，参与苏州银行APP上的各种优惠活动。指尖金融，更加务实、贴心。

免费转账额度提升至20万元，实惠、安全又便捷。使用苏州银行APP转账，不收取任何手续费，签约用户转账汇款时，日累计交易限额最高可达20万元。在安全性方面，苏州银行对APP安全体系做了许多精心设计，交易过程采用了最先进的加密手段，以及密码锁定、登录超时、预留信息、登录记录、设备绑定、会话超时和限额控制等安全措施，极大地保障了苏州银行APP客户的信息、资金安全。智能转账功能通过卡号就能自动识别收款人的开户行。转账时，客户只需输入收款人姓名和账号，再输入转账金额、密码就能完成同行、跨行转账。如果转账双方同为苏州银行APP客户，更可通过手机号进行转账，使用更加便捷。

开辟的“市民卡服务”专区，“五险一金”一键查询。作为苏州市民卡的专属发卡行，苏州银行积极挖掘市民卡金融服务潜力，在苏州银行APP上开辟“市民卡服务”专区。市民卡持卡人只要用智能手机下载“苏州银行APP”，绑定苏州市民卡，就能随时、随地查看医保账户余额，养老、医疗、工伤、生育和失业保险缴纳情况；查看包括余额、明细、贷款、委提在内的公积金详细信息，一目了然，免去上网查询反复登录、上门咨询携带证件的麻烦，省时、省事又省钱。同时，苏州市民卡持卡人还可以在苏州银行APP上进行苏州地区20家医院的预约挂号，预约成功后凭市民卡到医院的苏州银行“银医一卡通”机具上取号，全流程自助完成，彻底省去了排队挂号的烦恼。如发生市民卡遗失，登录苏州银行APP，即时即可办理挂失手续。

抢占先机，率先推出指纹登录功能。近日，苏州银行在银行业中率先将指纹识别技术应用到苏州银行APP上，在指纹识别技术日益成熟、各大移动设备安全性能越来越高的今天再度抢占互联网金融发展先机。在支持指纹识别的手机环境下，只需在苏州银行APP安全中心-指纹登录中开启该功能，轻轻一指即可轻松登录。相较于传统登录方法，可省去输入账户、密码、验证码等环节，在最大限度的方便用户的同时，也保证了用户信息的私密性。据测算，使用指纹登陆仅需1秒的时间，比绑定设备用户快1-2秒左右，比使用验证码登陆用户快10秒以上。

苏州银行APP得到市场和业内的充分肯定，截至2014年11月，苏州银行APP用户数已超过 47万，2015年1月至11月，交易笔数共计206.43万笔，交易金额670.03亿元。在12月3日，在由中国金融认证中心(CFCA)举办的“第十一届中国电子银行年会”上，苏州银行APP再获殊荣，被评“2015年区域性商业银行最佳手机银行功能奖”。

信用卡：消费金融“落子有声”

2015年11月，诚品首次来到大陆，开业苏州金鸡湖畔。苏州银行携手诚品生活苏州共同推出“诚品庆开幕，苏行送饮品”的活动，受到苏州银行信用卡客户的喜爱。2015年11月底至2016年1月初，活动期间，苏州银行信用卡持卡人在诚品生活苏州开业期间，刷卡消费任意金额即送诚品墨册咖啡饮品一杯，每日限量500杯。2014年11月，苏州银行推出信用卡，全方位服务体系，为都市白领量身定做，与诚品合作，仅是其一。

“消费时贷卡”满足日常消费需求。2015年6月，苏州银行信用卡推出的一款个人信用类现金分期产品——“消费时贷”，以满足客户日常消费、旅行度假多种消费需求。“消费时贷”主要面对个人信用良好，经苏州银行认定的优质客群，根据客户资质、信用等授予一定的信用额度，在五年有效期内客户可重复周转使用和分期。“消费时贷”具备按日计费、随借随还，手续简便、放款灵活，一次授信、五年有效的特点，最低可享受日息万分之1.9的手续费率。同时，基于苏州银行手机APP支付圈，客户可实现开卡激活、放款、还款等全套自助操作，形成完整的线上支付场景生态链。至2015年11月末，苏州银行共计发行消费时贷卡1.49万户，总授信额27.57亿元。

“电力消费卡”助力地方实体经济。电力消费卡是苏州银行针对中小企业“小快短急”的资金需求和真实生产经营需求，利用信用卡独特的产品优势，包含流程改造及市场渠道的组合，推出基于信用卡衍生出的定向额度管理产品。申请人为用电企业的企业主本人，信用额度仅供客户向电力公司支付电费使用；客户用该卡通过指定网站发起缴费，款项单一划入电力局账户。创新实现企业缴纳电费与信用卡制度结合的功能，为区域中小企业的发展提供了有效支持，亦为苏州银行带来低风险之经营机会。从客户角度出发，电力消费卡具有申办快捷、无需抵押、按日计息，随借随还、一次授信、循环使用的优点。电力卡授信额度是根据申请企业前6个月平均用电情况决定，授信更加客观准确，确实符合客户需求。至2015年11月末，苏州银行共计发行电力消费卡228户，总授信额10237万元。

“大数据应用”创新卡申请模式。基于消费场景搭建理念，苏州银行透过分析大量客户数据，并运用互联网，精准定位客户可能产生的消费场景，提供全系消费金融产品组合、及便捷申请方式，满足地方消费者个性化的需求。2015年，苏州银行首创整合线上微信渠道及线下邮政网络，让广大市民卡客户便捷申请苏州银行信用卡。对银行来说，这不但是创新的服务方式，更是有效地运用了苏州银行470万市民卡累积的大数据，在互联网海量庞大数据中，精确定位风险模型因子、实现实时评分发卡。对客户来说，创新的申请方式不仅符合现代消费者生活场景应用，更提高了金融服务质量。2015年新增发卡中，20%即来自于此创新渠道。

截至2015年11月末，苏州银行信用卡发卡一周年，累计发卡5.69万张，授信总额40.81亿元，总消费金额8.02亿元。在国际制卡协会颁发素有“制卡奥斯卡奖”之称的依兰奖(ELAN)上，一鸣惊人，获得独特创新大奖。在2015“第一财经金融价值榜（CFV）”评选中，苏州银行信用卡获“最佳市场竞争力信用卡”，广受市场和客户认可。 

小苏帮客：“平台金融”惠及你我

2015年7月，苏州银行推出P2P投融资平台——“小苏帮客”，上线三天，平台千万标的即被抢购一空。年近七旬的孙老伯不顾暑热为苏州银行送来锦旗，感谢小苏帮客简单易操作的投资体验使他“年纪越大投资反而越简单了”。小苏帮客中的“苏”指的就是苏州银行，“小”则代表了苏州银行“以小为美、以民唯美”的战略理念，“帮客”即是“Bank”的音译，也代表了苏州银行“帮小扶微”、扶持实体经济的愿景。小苏帮客创造性地将银行信审、风控、数据等积淀与互联网技术相结合，发挥苏州银行市民卡发卡行优势，在服务市民和小微企业上具有“智能、灵活、可靠”的显著优势。

投资，灵活便捷。小苏帮客平台在起投金额、操作流程、用户体验上都力求降低资金、技术门槛，在保证平台安全的前提下，极大地简化了操作步骤，使顾客在轻松愉快的状态下，迅速完成注册、充值、选标、投资、提现等全流程操作。其“帮你赚”系列团标属银行系P2P首创，投资人投入团标中的资金将由系统自动分配至多个单标，以实现“收益覆盖风险”。现有子产品“安心赚”，100元起投，预期年化收益率达6.2%，当日投资次日起收益到账，急需资金可随时债权转让，灵活便捷。

借款，简单高效。在借款端，小苏帮客推出手机H5页面借款预约功能，只需30秒左右即可完成。预约成功，1工作日内即可获得定制化借款服务。小苏帮客重在解决客户“衣食住行”相关借款需求，20万元以内有效申请，基本3个工作日内即可完成审批。借助苏州银行苏州市民卡主办行这一优势，利用社保、公积金等数据沉淀，小苏帮客为符合条件的市民卡持有者提供市民贷这一纯信用融资产品，市民仅需提供身份证、市民卡及相关授权等资料即可快速在线申请。该产品着力提升市民信用意识，打造信用积分系统，让点滴信用汇成市民融资便利。

体验，优化创新。小苏帮客上线以来，不断根据客户反馈优化用户体验。除债权转让功能和支持多家银行卡充值之外，平台即将在第三方支付平台对接、信息披露、预约投标、现金管理、特色产品借款流程等方面进一步优化升级。优化之后，小苏帮客充值将不再囿于银行卡，还可通过第三方支付平台完成；客户投资“帮你赚”系列产品，将清楚地看到该产品中所包含标的的风险等级，以便根据自身偏好进行选择；对于购销两旺的投资产品，小苏帮客将开放投资预约功能，客户可在产品开售前进入排队系统预约；同时，账户中的闲钱可以先行投入其现金管理类产品，随买随取，畅享灵活收益；在借款端，市民易借将再度优化，材料及字段实现极简，力争成为市民小额借款的首选产品！

风控，稳健合规。风控是互联网金融的核心，小苏帮客在秉承银行信审经验的同时，还将互联网技术理念与大数据应用相结合，创新风控模式。除依靠风险测评匹配投资人与借款人风险等级之外，小苏帮客还依托先进科技实现“大数据征信”，对借款人信用状况做出更精准判断；并将投资人资金分散在多个标的中，以期收益覆盖风险。平台还从每笔借款中提取一定比例的风险备付金，一旦发生违约，在启动贷后催收管理机制之外，以风险备付金补偿投资人损失。2015年7月，人行联合十部委颁发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融逐渐摆脱无序竞争，进入监管时代。不久，监管细则有望推出，届时，国内互联网金融生态将更加健康、有序。

在2015年10月落幕的第三届“苏州金融创新博览会”上，小苏帮客凭借市民支持获得20多万票的佳绩，获“苏州金融创新典范品牌”奖。11月又在首届“互联网+金融创新大赛”中连夺双奖，平台获“互联网金融创新奖”，平台负责人杨坚总裁荣获“金融创新人才奖”。